СТРАХОВОЙ РЫНОК. Кубань — один из самых благодатных в стране регионов: теплый климат, море и горы. Все это так, но, с другой стороны, наш край занимает едва ли не первую строку в списке регионов, где вероятность природных катаклизмов наиболее высока. Вспомним события прошлого лета: ураганный ветер на несколько дней оставлял десятки тысяч кубанцев без света, срывал крыши домов и социальных учреждений в нескольких районах края. Ну и конечно, разрушительное наводнение в Крымском районе. Ни один из городов и районов края не застрахован от стихийных бедствий. По-хорошему, процент застрахованных жителей края должен быть высок как нигде. Однако, согласно данным статистики, не так уж и много кубанцев думают о сохранности своего имущества.

Какие меры необходимо предпринять для того, чтобы и простые граждане, и аграрии, и бизнесмены не надеялись на авось, а подстраховали себя на всякий лихой случай? Об этом шла речь на совещании в краевой администрации.

В зале заседаний вице-губернатор, министр финансов Иван Перонко, руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку Игорь Славинский, глава регионального отделения Федеральной службы по финансовым рынкам в ЮФО Алексей Щербаков, депутаты ЗСК. На экране монитора появляются кадры то из одного, то из другого района. Сам факт, что совещание проходит в режиме видеоконференции, говорит о важности обсуждаемых проблем.

— Я думаю, что для каждого жителя Кубани важно чувствовать себя защищенным, — открыл заседание Иван Перонко. — Для этого есть все условия. Наш регион лидирует в Южном федеральном округе по количеству страховых компаний. За первое полугодие общий объем страховых премий достиг почти восьми миллиардов рублей. По добровольным видам страхования — почти пять миллиардов рублей. Но, несмотря на динамичный рост рынка страхования, в целом он остается на достаточно низком уровне. В экономически развитых странах доля страхового рынка в валовом внутреннем продукте 8-12 процентов. У нас в крае всего 2,2 процента.

К чему приводит стремление экономить на страховании, наглядно видно на примере Крымска. Как выяснилось, в городе, пострадавшем от водной стихии, было застраховано всего пять процентов домов. Зато сейчас Крымский район лидирует в крае. Охват страхования там 56 процентов и, соответственно, увеличивается охват населения страховыми услугами. Воистину, пока гром не грянет — мужик не перекрестится. А ведь в крае немало районов, особенно в горной его части, где риск возникновения чрезвычайных ситуаций очень велик: Апшеронский, Мостовский, Туапсинский. Кто, к примеру, мог предположить, что в 2002 году Армавир, который находится на равнине, может пострадать от наводнения? Если поднять статистику за последние 20 лет, то редко какой район беда обошла стороной. Что же получается? История нас ничему не учит? Не лучше ли сегодня потратить какую-то сумму, чтобы завтра не пришлось кусать локоть?

Краевые власти разрабатывают программу добровольного страхования жилья. Суть ее заключается в том, что государство и страховщик между собой делят пределы ответственности при наступлении страхового случая, таким образом снижая стоимость полиса для населения.

Кубань принято называть всероссийской житницей, но находится она в зоне рискованного земледелия. Как правило, на один тучный год приходится два-три сложных. Достаточно вспомнить прошлый год, когда из-за заморозков погиб урожай на десятках тысяч гектаров. Где гарантия, что в следующем году (тьфу-тьфу, чтоб не сглазить) такого не произойдет? Между тем аграрии не очень-то спешат застраховать свои риски. Определенной стимулирующей мерой стала позиция банков: не застраховал урожай — кредита не жди. Причем из краевого бюджета селянам выделяются средства для компенсации части затрат на страхование посевов. В прошлом году на эти цели было выделено 584 миллиона рублей. Однако специалисты опасаются, что по итогам текущего года сбор страховых премий может снизиться и не дотянуть до прошлогоднего показателя — 1,2 миллиарда рублей.

— Раньше у нас были муниципалитеты, где практически не было застраховано ни одного гектара, — отметил Игорь Славинский. — Но ситуацию удалось переломить благодаря мерам господдержки.

В 2012 году в крае застраховано около 25 процентов всех сельскохозяйственных земель, и это один из самых высоких показателей в России. Но это в целом. Если же рассматривать ситуацию в разрезе муниципалитетов, то среди них есть лидеры, у которых застраховано до 60—70 процентов всех посевов (Усть-Лабинский и Выселковский районы). Но есть и отстающие районы, где доля застрахованных сельхозугодий не превышает 10 процентов (Кореновский, Павловский, Приморско-Ахтарский районы).

В чем же причина низкой активности сельхозпредприятий в страховании? Одна из них — низкий уровень финансовой грамотности фермеров. В тех городах и районах, где местные власти проводят своего рода ликбез, успехи налицо. А там, где муниципальные чиновники пассивны, — наоборот. Впрочем, было бы несправедливо валить все на фермеров и местные власти.

Не способствует развитию агрострахования и тот факт, что без договора страхования у сельхозпроизводителей остается возможность получения государственной поддержки в виде дотаций. К сожалению, не все страховые компании ведут себя по-партнерски. Зачастую завышают размеры страховых премий, закладывают в договоры невыгодные условия, занижают размер ущерба, тянут с выплатой страховых выплат, используют «серые» схемы.

— Страховая компания либо заключает договор с хозяйством, лишь формально отвечающим признакам сельскохозяйственного, либо страхуются несуществующие посевы. Затем имитируется страховой случай: град, засуха. Государственные средства за несуществующий ущерб делят между собой участники недобросовестной сделки, — пояснил Алексей Щербаков. — В прошлом году в крае возбуждено десять уголовных дел против страховых компаний, использовавших так называемые серые схемы. Хочу всех предупредить: контроль за использованием государственных средств будет жестким.

Проблем между страховщиками и аграриями немало. Оно и понятно: одни хотят занизить уровень ущерба, другие — получить за потери урожая сполна. По-хорошему — нужна специальная независимая служба, которая объективно оценивала бы ущерб. Как и сертифицированные метеостанции, опираясь на данные которых можно было бы доказать, что, к примеру, выпал град и побил поля и сады.

Еще одна проблема — качество работы так называемых аварийных комиссаров в крае. По сути, сегодня аварийный комиссар является одним из элементов налаженной противоправной схемы, которая наносит ущерб цивилизованному развитию страхования, причем как прямой — материальный, так и моральный — стремительно падает доверие граждан к страховым организациям.

Решения, принятые на селекторном совещании, легли на бумагу. Теперь их надо выполнять. И каждая из сторон — и страховщики, и их клиенты — должна решить непростую задачу: чтобы и волки были сыты, и овцы целы.

Экономический обозреватель «Вольной Кубани».
Раздел : Экономика, Дата публикации : 2013-07-26 , Автор статьи : Сергей КАПРЕЛОВ