ВАШИ ДЕНЬГИ. С 1 июля деньги станет проще занимать и отдавать. В первый день второго летнего месяца вступает в силу Закон «О потребительском кредите».

Рождался он трудно: почти два года пролежал в Госдуме. Почему столь необходимый документ депутаты так долго не принимали? Ответ на этот вопрос прост: слишком сильно в российском парламенте банковское лобби.

Новый закон вносит ряд существенных изменений в сфере потребительского кредитования, причем под его действие попадают не только банки, но и микрофинансовые организации (МФО), ссужающие деньги по принципу «от зарплаты до зарплаты».

Сейчас банки и МФО обещают в рекламных проспектах одни условия, однако, заключив договор, заемщики с удивлением узнают, что проценты по кредиту зачастую существенно выше, чем те, на которые они рассчитывали.

— Одно из самых важных нововведений касается стоимости кредита, — рассказала вице-президент Ассоциации региональных банков (АРБ) Алина Ветрова на краевом совещании «Банки и региональная экономика». — Сейчас каждая финансовая организация самостоятельно устанавливает ее размер. С 1 ноября этого года Банк России ежеквартально будет рассчитывать и публиковать среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов. Банки могут превышать этот показатель не более чем на треть.

Давайте разберемся, что включает в себя стоимость кредита. К наиболее существенным ее частям можно отнести все платежи по погашению основной части долга и процентов, плату за выпуск и обслуживание кредитной карты и страховку.

Что касается страховки. Заключение договора о страховании нашей жизни и здоровья не должно отразиться на сумме и процентах по кредиту. Раньше банки брали с нас комиссию за подключение к программе страхования. С 1 июля они больше не смогут это делать.

Еще один очень важный момент. Помните, наверное, ухищрения банков, составляющих договор кредитования: мелкий, едва читаемый шрифт о самом главном — о стоимости кредита? Ситуация в этой части изменится кардинально.

— Законом установлено, что полная стоимость кредита должна быть размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора перед таблицей, содержащей индивидуальные условия. Наносится она прописными буквами четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь этой рамки должна составлять не менее пяти процентов площади первой страницы договора, — пояснила Алина Ветрова.

То есть с 1 июля мы без очков и лупы сможем прочесть и понять, во что обойдется нам кредит.

Банки также не смогут брать с нас деньги за рассмотрение заявлений на предоставление кредита и оценку нашей кредитоспособности.

МФО лишатся самой главной заманухи. Они будут обязаны поставить нас в известность о том, что один процент микрозайма в день (это хорошо просчитанный психологический трюк: подумаешь — один процент) составляет ни больше ни меньше — три тысячи процентов годовых! Станете вы брать деньги взаймы у ростовщиков из МФО, узнав об этом?

Но и это еще не все. Раньше многие банки взимали с нас дополнительную плату, в случае если мы досрочно решили погасить кредит. С 1 июля эта лазейка закроется. Теперь вы уведомляете банк за 30 дней о том, что не нуждаетесь в его услугах, — и можете вернуть кредит и проценты по нему. Так же можно будет без ущерба для собственного кошелька отказаться от уже заключенного договора.

— В целом новый закон сделает взаимоотношения банков и заемщиков более прозрачными и понятными, — отметила Алина Ветрова.

Неужели этот закон не дает банкам никаких преимуществ? Естественно, дает. Во-первых, он легализует деятельность профессиональных выбивателей долгов, коими являются коллекторные агентства. С 1 июля они могут на законных основаниях не давать спокойной жизни должникам: звонить, вылавливать и вести беседы в стиле «долг — дело святое», бомбардировать эсэмэсками и электронными письмами. И пожаловаться на коллекторов будет некому.

Во-вторых, банки имеют право повысить процентную ставку или потребовать вернуть деньги плюс проценты, если после получения кредита в течение 30 дней мы не застрахуем жизнь.

Подведем итог. Новый закон дает нам больше преимуществ, чем банкам. Так что если вы решили взять кредит, то повремените до 1 июля.

Да, чуть не забыл. На ипотечные кредиты новый закон не распространяется.
Раздел : Экономика, Дата публикации : 2014-06-04 , Автор статьи : Сергей КАПРЕЛОВ